Что такое аккредитив

акредитив

Аккредитив — это выплата банком средств лицу по доверенности заказчика услуги после предоставления им соответствующего пакета документов. Аккредитацию часто используют в процессах покупки недвижимости. В этом случае покупатель не желает платить до оформления документов на собственность, а продавец не хочет переоформлять документы без гарантии получения оплаты. Стороны заключают соглашение аккредитации, покупатель перечисляет средства на счет банка, замораживает их, и, после получения подтверждения со стороны продавца обо всех оформленных документах, перечисляет ему деньги.

Документарный аккредитив помогает обезопасить обе стороны от мошенничества. Такой вид договоренности популярный среди дорогих сделок, международных расчетов, или между малознакомыми партнерами.

Как работает аккредитив

В Украине аккредитивы регулируются следующими документами:

  • Указ Президента «О мерах по упорядочению расчетов по договорам, которые заключают субъекты предпринимательской деятельности»
  • Инструкция о безналичных расчетах в национальной валюте
  • Закон «О платежных системах и переводе денег в Украине»

Аккредитив — это не бесплатная услуга. В его стоимость входят следующие комиссии:

  • выпуск аккредитива;
  • проверка документов;
  • платеж по аккредитиву.

Стоимость комиссии может составлять до 1% от общей суммы сделки. Если же сторона продавец, а не покупатель, то дополнительные расходы будут меньше — до 0,15% за оплату авизирования аккредитива. Авизирование аккредитива — это подтверждение, что его открыто контрагенту.

Виды аккредитивов

Виды аккредитивов существуют разные, они зависят от договоренностей с банками:

  • Безотзывный аккредитив - обязательство банка не менять или анулировать аккредитив без согласия сторон.
  • Отзывный аккредитив - может быть изменен банком-эмитентом по желанию заявителя, без согласования с бенефициаром.
  • Покрытый аккредитив - клиент предоставляет средства в распоряжение банка, а банк-эмитент предоставляет предварительно в распоряжение исполняющего банка средства на срок действия обязательств банка-эмитента с условием использовать их в рамках выплат аккредитива.
  • Непокрытый аккредитив - клиент не предоставляет средства в распоряжение банка, а банк-эмитент не предоставляет предварительно средства в распоряжение подтверждающего банка.
  • Револьверный аккредитив - оплата производится только по факту полученной продукции, а не всей суммы сразу.

Как выглядит соглашение с использованием аккредитива

Образец аккредитива может выглядеть следующим образом. Две стороны составляют договор, в котором отмечают оплату по аккредитиву - это важно указать в документах. Также необходимо отметить, при каких условиях исполнитель получит оплату, и, в соответствии с видом сделки, внести перечень необходимых документов, которые будут подтверждать выполнение договоренностей.

В рамках договора, обязательно должен указываться банк, который предоставляет аккредитив. Перед подписанием, важно объективно оценивать все условия и возможности предоставления документов, необходимых для выполнения договоренностей, чтобы получить оплату.

После согласования всех нюансов, покупатель открывает счет и вносит средства, которые, после выполнения всех условий, поступят продавцу. Далее покупатель предоставляет договор банка-эмитента и заявление на открытие аккредитива.

Аккредитив имеет определенные временные рамки, в которые продавец должен выполнить все условия и предоставить документы в банк об их выполнении. После оказания услуг и необходимых документов, банк перечисляет средства на счет продавца.